ETF 목록 정리

11월 06, 2024

ETF 목록 정리

ETF란?

Exchange Tranded Fund의 약자로 상장지수펀드라는 뜻입니다.
주식처럼 거래소에 상장되어 쉽게 사고팔 수 있는 펀드입니다.
ETF는 일반적으로 특정 지수 예) 코스피, 코스닥, S&P, 나스닥, 금, 원유에
연동 되도록 설계되어 있어, 해당 지수나 자산의 성과에 따라 가치가 변동됩니다.
ETF의 특징
분산투자: 여러 주식이나 자산으로 구성되어 있어 하나의 주식에 투자하는 것보다 위험이 분산됩니다.
거래 편의성: 일반 주식처럼 실시간으로 사고팔 수 있어 유동성이 높습니다.
비용 절감: 펀드매니저의 개입이 적은 패시브 운용방식이 대부분이라 수수료가 저렴한 편입니다.
다양한 종류: 주식, 채권, 원자재, 외환 등 여러 자산 군을 기반으로 한 ETF가 있으며,
특정 테마나 산업에 맞춘 ETF도 있어 다양한 투자 전략을 세울 수 있습니다.
ETF는 소액으로도 분산 투자할 수 있고, 관리가 간편해 개인 투자자들에게 인기가 높습니다.

해외 ETF 직접 투자란?

해외 ETF에 투자할 때는 국내 ETF와 다른 세금 규정이 적용되며,
크게 배당소득세와 양도소득세로 나눌 수 있습니다.

1. 배당소득세

해외 ETF에서 발생하는 배당금에는 배당소득세가 부과됩니다.
보통 해외 ETF 배당금은 미국 등 해당 국가에서 원천징수세(미국의 경우 15%)가
먼저 적용됩니다.
이후 한국에서 다시 배당소득세가 부가되는데, 원천징수세를 제외한 금액에 대해
15.4%의 세율이 부가됩니다.
예를 들어 배당소득세가 미국 15% 중국 10% 홍콩 0% 라면
현지에서 징수하는 배당소득세를 먼저 제하고 들어오지만,
배당세가 국내보다 낮은 경우 국내에서 차이 만큼 과세하여 입금됩니다.
미국의 경우 현지에서 15%의 원천징수를 하고
나머지 0.4%를 한국에서 제하고 입금됩니다.

2. 양도소득세

해외 ETF를 매도하여 발생한 차익에는 양도소득세가 적용됩니다.
1년에 250만 원의 기본공제가 제공되며, 한 해의 손익을 통산하여
250만 원 이상 추가 수익에 대해서 양도소득세율은 22%이며,
1년 동안의 매도 차익을 기준으로 계산됩니다.
연말 또는 그전에 손해를 보고 있는 주식이나 ETF가 있다면,
매도하여 손실을 확정 짓는 것이 양도소득세 측면에서 유리합니다.

TDF란?

Target Date Fund의 약자로 타깃 데이트 펀드로,
은퇴 시점이나 특정 목표 시점에 맞춰 자산을 자동으로 운용하는 펀드입니다.
주로 은퇴 준비를 위해 설계된 상품이지만, 다른 장기 목표를 위한 투자에도 활용됩니다.
TDF는 퇴직연금으로 투자하기 좋은 상품입니다.

TDF의 특징

목표 시점에 따른 자산 배분 변화

TDF는 초기에는 주식 비중이 높게 시작하여 위험 자산을 많이 포함하지만,
목표 시점이 가까워질수록 안전성을 높이기 위해 채권 등의 안전 자산 비중을
증가시키며, 점차 보수적인 운용 방식으로 변경됩니다.

자동 리밸런싱

TDF는 설정된 목표 시점에 따라 펀드 내 자산을 자동으로 재조정해 주므로,
투자자가 별도로 운용 전략을 변경할 필요 없이 안정적인 자산 배분이 이루어집니다.

종류

TDF는 일반적으로 목표 시점에 따라 여러 종류가 제공됩니다.
예를 들어 2040년에 은퇴를 목표로 한다면 TDF2040이라는 상품을 선택할 수 있으며,
해당 목표 시점에 맞춰 자산이 조정됩니다.

장기 투자에 적합

타깃 연도가 길수록 초기에는 높은 수익을 추구하다가 점차 안전 자산으로
옮겨가는 전략을 사용하기 때문에, 장기적인 투자 목적에 적합합니다.

TDF의 장점

1)자동화된 자산 배분으로 투자자가 수시로 자산을

관리할 필요가 없고,손쉬운 은퇴준비가 가능합니다.

2)장기적으로 투자 전략을 유지하기 때문에

심리적 부담이 적고 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.

TDF의 단점

총 보수비와 매매. 중개 수수료율을 포함하면 0.5~1% 가까운 가까운 비용입니다.
보통 국내 ETF가 0.08~0.18% 수준의 비용이라는 점을 감안한다면, 저렴한 비용은 아닙니다.
미래에 내가 정확한 판단을 할 수 있을까? 란 의구심이 든다거나 바쁠 때 아예 맡기고 싶다면,
수수료를 감안하더라도 퇴직연금에 TDF를 투자해 보는 것도 좋은 대안이 될 수 있습니다.
각 섹터별 ETF 중 총비용이 가장 저렴한 ETF를 정리한 표입니다.
투자에 참고하시고 총비용은 변할 수 있으므로 투자 전 꼭 한 번 더 확인하시길 바랍니다.

금융투자협회 펀드별 보수 비용 비교

국내 상장된 해외 ETF

-주식형-